Effektiv ränteformel - Kalkylator (med Excel-mall)

Innehållsförteckning:

Anonim

Effektiv ränteformel (innehållsförteckning)

  • Formel
  • exempel
  • Kalkylator

Vad är effektiv ränteformel?

Termen "effektiv ränta" avser investeringens verkliga årliga avkastning som tjänas på grund av resultatet av sammansättning över en tidsperiod. Omvänt kan den effektiva räntan ses som den verkliga kostnaden för att låna ur låntagarens synvinkel. Det är också känt som den effektiva årliga avkastningen eller den årliga motsvarande räntan. Formeln för effektiv ränta kan härledas utifrån den angivna räntan och antalet sammansatta perioder per år. Matematiskt representeras det som,

Effective Interest Rate = (1 + i/n) n – 1

var,

  • i = Uppgiven intresse
  • n = Antal sammansatta perioder per år

Exempel på effektiv ränteformel (med Excel-mall)

Låt oss ta ett exempel för att förstå beräkningen av effektiv ränta på ett bättre sätt.

Du kan ladda ner denna effektiva ränteformel Excel-mall här - effektiv ränteformel Excel-mall

Effektiv ränteformel - exempel # 1

Låt oss ta exemplet på en investering med den angivna räntan på 10%. Beräkna den effektiva räntan om investeringen ska sammansättas två gånger per år.

Lösning:

Effektiv ränta beräknas med hjälp av formeln nedan

Effektiv ränta = (1 + i / n) n - 1

  • Effektiv räntesats = (1 + 10% / 2) 2 - 1
  • Effektiv ränta = 10, 25%

Därför är den effektiva räntan för den noterade investeringen 10, 25%.

Effektiv ränteformel - exempel # 2

Låt oss ta exemplet på John som är intresserad av att investera en obligation som erbjuder en angiven räntesats på 9%. Emellertid är sammansättningens natur annorlunda och John är inte säker på vilken sammansättning som ger den högsta avkastningen. Beräkna den effektiva räntan och hjälpa John att fatta ett fruktbart beslut för följande sammansättningstid:

  1. Årlig
  2. Halvårs
  3. Kvartals
  4. En gång i månaden
  5. Dagligen

Årlig

Effektiv ränta beräknas med hjälp av formeln nedan

Effektiv ränta = (1 + i / n) n - 1

  • Effektiv ränta = (1 + 9% / 1) 1 - 1
  • Effektiv ränta = 9%

HALVÅRS-

Effektiv ränta beräknas med hjälp av formeln nedan

Effektiv ränta = (1 + i / n) n - 1

  • Effektiv ränta = (1 + 9% / 2) 2 - 1
  • Effektiv ränta = 9, 20%

Kvartals

Effektiv ränta beräknas med hjälp av formeln nedan

Effektiv ränta = (1 + i / n) n - 1

  • Effektiv ränta = (1 + 9% / 4) 4 - 1
  • Effektiv ränta = 9, 31%

En gång i månaden

Effektiv ränta beräknas med hjälp av formeln nedan

Effektiv ränta = (1 + i / n) n - 1

  • Effektiv ränta = (1 + 9% / 12) 12 - 1
  • Effektiv ränta = 9, 38%

Dagligen

Effektiv ränta beräknas med hjälp av formeln nedan

Effektiv ränta = (1 + i / n) n - 1

  • Effektiv ränta = (1 + 9% / 365) 365 - 1
  • Effektiv ränta = 9, 42%

Därför kan man tydligt se att den årliga avkastningen ökar med ökningen av antalet sammansättningar som sker per år. Som sådan kommer alternativet med daglig sammansättning att erbjuda det bästa avkastningen för John (effektiv ränta på 9, 38% mot den angivna räntan på 9%).

Förklaring

Formeln för den effektiva räntan kan härledas genom att använda följande steg:

Steg 1: Bestäm först den angivna räntesatsen för investeringen, som vanligtvis nämns i investeringsdokumentet. Det betecknas med "i".

Steg 2: Räkna sedan ut antalet sammansatta perioder under ett år och det betecknas med "n". Vanligtvis utförs blandningen kvartalsvis, halvårsvis och årligen vilket innebär ett antal sammansättningar per år på 4, 2 respektive 1.

Steg 3: Slutligen kan formeln för effektiv ränta härledas genom att använda den angivna räntan (steg 1) och ett antal sammansättningsperioder per år (steg 2) som visas nedan.

Effektiv ränta = (1 + i / n) n - 1

Relevans och användningar av effektiv ränteformel

Det är viktigt att förstå begreppet effektiv ränta eftersom det är en viktig metrisk för en investerare eller annan finansiell användare. Investerarna brukar använda den effektiva räntan främst eftersom det är den faktiska avkastningen som erhålls från en investering. Som sådan lägger investerarna större tonvikt på antalet sammansättningar per år eftersom ett högre antal sammansättning innebär större avkastning. Å andra sidan förändras perspektivet för en låntagare som söker ett lägre antal sammanslagningar per år eftersom det skulle hålla deras räntekostnad låg och resultera i bättre lönsamhet.

Begreppet effektiv ränta är mycket beroende av antalet sammansättningar som sker under ett år som äntligen högre avkastning eller så småningom högre inlösenvärde vid förfall. Vanligtvis ökar den effektiva årliga räntan med ökningen av antalet sammansättningar per år. Även om blandning kan göras oändligt många gånger, bör det komma ihåg att det finns en viss gräns för sammansättningseffekten och utöver vilken fenomenet upphör att hända. Den typen av sammansättning kallas kontinuerlig sammansättning för vilken den effektiva räntan uttrycks som - e, i är den angivna räntan och den är oberoende av sammansättningsperioden.

Effektiv ränteformelberäknare

Du kan använda följande effektiva ränteformuleringsräknare

jag
n
Effektiv ränta

Effektiv ränta = (1 + i / n) n -1
= (1 + 0/0) 0 -1 = 0

Rekommenderade artiklar

Detta är en guide till effektiv ränteformel. Här diskuterar vi hur man beräknar effektiv ränta tillsammans med praktiska exempel. Vi erbjuder också en effektiv räntekalkylator med en nedladdningsbar Excel-mall. Du kan också titta på följande artiklar för att lära dig mer -

  1. Formel för månatligt sammansatt intresse
  2. Hur beräknar jag den nominella räntan?
  3. Exempel på intressekostnader
  4. Beräkning av nominell BNP-formel
  5. Ränta vs utdelning | Topp 8 viktiga skillnader du borde veta