IRA vs 401 (k) - Topp 8 bästa skillnaderna (med Infographics)

Skillnaden mellan IRA vs 401 (k)

IRA står för individuella pensionskonton som används som ett pensionssparande verktyg. Investeringar i IRA för pensionssparande har en skattebesparande fördel. Det finns huvudsakligen tre typer av IRA, dvs. traditionell IRA, Roth IRA och Rollover IRA. IRA kan öppnas med finansinstitut av antingen individer eller affärsmän för pensionssparande med skatteförmåner.

401 (k) som liknar IRA är också en pensionssparande plan med skattefördel. 401 (k) -planen ska sponsras och fastställas av arbetsgivaren där arbetsgivaren har möjlighet att bidra på 401 (k) -kontot. Arbetsgivare som erbjuder 401 (k) kan välja att erbjuda matchande bidrag eller något annat bidrag till 401 (k) -kontot.

IRA vs 401 (k) används mycket ofta och vanliga pensionssparande alternativ med beskattningsfördel. Både IRA vs 401 (k) kan användas av antingen individer och affärsmän. De anställda eller affärsmän kan välja att använda ett eller båda verktygen IRA vs 401 (k) för sin pensionssparplan.

Head to Head-jämförelse mellan IRA vs 401 (k) (Infographics)

Nedan är de 8 bästa skillnaderna mellan IRA vs 401 (k)

Viktiga skillnader mellan IRA vs 401 (k)

Båda IRA vs 401 (k) är populära val på marknaden; låt oss diskutera några av de största skillnaderna mellan IRA vs 401 (k)

IRA vs 401 (k) båda används ofta och vanliga alternativ för pensionssparande med beskattningsfördel. Båda kan användas av individer och affärsmän. Man kan välja att använda antingen IRA eller IRA och 401 (k) båda för sin pensionssparande plan.
IRA kan öppnas av individer och har ingen koppling till en arbetsgivare. 401 (k) ska dock upprättas och sponsras av arbetsgivaren.
Det finns inget arbetsgivarbidrag till IRA. Emellertid kan en arbetsgivare välja att erbjuda ett matchande bidrag eller något annat bidrag på 401 (k) -kontot i en 401 (k) -plan.
Individer eller affärsmän med inkomst kan bidra till åldern 70, 5 år i IRA. Man måste dock arbeta för att ett företag / arbetsgivare ska vara berättigade till deltagande i 401 (k) -planen och för att uppfylla behörighetskriterier som fastställts av arbetsgivaren.
Bidragsgränserna under 401 (k) är betydligt högre än i IRA-planerna.
Kostnaderna för att upprätthålla planerna för 401 (k) för pensionssparande är högre än IRA.
IRA är mer flexibel när det gäller uttag av besparingar från pensionsplanen jämfört med 401 (k).
Uttag i IRA mot 401 (k) båda beskattas med 10% som tidig utdelningsskatt om kontoinnehavarens ålder är mindre än 59, 5 år under uttagsåret.
IRA har relativt mycket högre investeringsalternativ än en 401 (k) plan.

IRA vs 401 (k) Jämförelsetabell

Nedan är den 8 bästa jämförelsen mellan IRA vs 401 (k)

S Nej	uppgifter	Individuell pensionskonto (IRA)	401 (k) Plan
1	Definition	IRA är ett pensionsbesparingsverktyg med skattebesparande fördel som kan användas av både individer och affärsmän.	401 (k) är också ett pensionssparande verktyg med skatteförmåner som sponsras och fastställts av en arbetsgivare.
2	Arbetsgivarbidrag	Inte tillämpligt i IRA eftersom det inte är kopplat till arbetsgivaren.	En arbetsgivare kan välja att erbjuda ett matchande bidrag motsvarande anställdas bidrag eller något annat bidrag i 401 (k) -planen.
3	Behörighet för pensionsplaner	Individer eller affärsmän med inkomst kan bidra till en ålder av 70, 5 år. Om någon använder båda verktygen IRA vs 401 (k), finns det begränsningen på inkomst för skatteavdraget.	Man måste arbeta för att ett företag / arbetsgivare ska vara berättigade till deltagande i en 401 (k) -plan och för att uppfylla behörighetskriterier som fastställts av arbetsgivaren.
4	Bidragsgräns i pensionsplanerna	Den totala bidragsgränsen för IRA är begränsad till $ 6500, vilket inkluderar $ 5500 för regelbundet bidrag och $ 1000 för ytterligare fångstbidrag för de som är mer än 50 år gamla. Bidragsgränsen enligt IRA är mycket mindre än en 401 (k) -plan.	Den totala bidragsgränsen i planen för 401 (k) är begränsad för den anställda till $ 24500, vilket inkluderar $ 18500 i ordinarie bidrag och $ 6000 för ytterligare fångstbidrag för dem som är mer än 50 år gamla. Den totala avgiftsgränsen för anställd och arbetsgivare båda kombineras är max $ 55000.
5	Kostnad förknippad med pensionsplaner	Kostnaden för att öppna IRA, lägga pengar under enskilda pensionskonton och hantera dem är mycket mindre än 401 (k) planer.	Kostnaderna för att upprätthålla planerna för 401 (k) för pensionssparande är högre än IRA.
6	Uttag från pensionsplanerna	Den anställd eller affärsmän som äger pensionskontot kan välja att ta ut sparandet från pensionskontot när som helst. Det finns ingen sådan begränsning för uttag från pensionssparkontot.	Enligt 401 (k) -planen bör den anställda nå till vissa utträdeshändelser enligt reglerna i planen för att vara berättigade att dra tillbaka besparingarna från 401 (k) -planen. I allmänhet får anställda ta ut besparingar när de slutar arbeta med arbetsgivaren eller de fyller 59, 5 år eller en anställd som lider av någon kritisk sjukdom etc.
7	Skatt på uttag för pensionsplaner	Besparingar enligt IRA är föremål för tillämpning av inkomstskatt på det belopp som tas ut från IRA under det respektive uttagningsåret. Sådant uttagsbelopp beskattas med 10% som tidig utdelningsskatt om kontoinnehavarens ålder är under 59, 5 år under uttagsåret.	I planen för 401 (k) är den anställdas bidrag, arbetsgivaravgiften och uttag från planen för 401 (k) under uttagningsåret den tillämpliga inkomstskatten. Uttagen beskattas med 10% som tidig utdelningsskatt om kontoinnehavarens ålder är mindre än 59, 5 år under uttagsåret.
8	Tillgänglighet av investeringsalternativ	IRA har mycket fler investeringsalternativ än 401 (k) plan eftersom det är mer som ett vanligt mäklarkonto.	401 (k) har, jämfört med IRA, begränsade investeringsalternativ. Det finns emellertid få 401 (k) planer som har ett alternativ att använda kontot som vanligt mäklarkonto med flera investeringsalternativ.

Slutsats

Enskilda pensionskonton och 401 (k) -plan är båda mycket populära pensionssparande planer som används. Både IRA vs 401 (k) har en skattebesparande fördel med olika bidragsbegränsningar, tillgänglighet av investeringsalternativ, kostnadsrelaterade och uttagsmöjligheter. 401 (k) skiljer sig på flera sätt från IRA med en nyckeldifferens på 401 (k) som en arbetsgivarsponserad plan. 401 (k) poäng högre i termer av att bidragsgränsen är betydligt högre än IRA och kostnaden för att upprätthålla planen är lägre än IRA. IRA har dock betydligt högre investeringsalternativ och ger därmed högre flexibilitet jämfört med 401 (k). Enskilda eller affärsmän kan använda både IRA vs 401 (k) plan för att optimera sina pensionssparande.

Rekommenderade artiklar

Detta har varit en guide till den största skillnaden mellan IRA vs 401 (k). Här diskuterar vi också IRA vs 401 (k) viktiga skillnader med infografik och jämförelsetabell. Du kan också titta på följande artiklar för att lära dig mer.