Risk!!!!!!! När vi hör detta ord börjar vi få panik och tänka på vilken typ av risk det kan vara, dvs antingen är det fysisk risk eller finansiell risk. Enligt undersökningen har det konstaterats att en person eller en person alltid har fruktat att förlora något av värde som huvudsakligen består av ekonomi. Och om vi idag ser inte bara en individ utan också organisationer rädsla för att förlora sina pengar. Som vi alla vet utan att ta risk kan ingen växa eller tjäna mer men på grund av modernisering och liberalisering och växande konkurrens har också risken och osäkerheten ökat. Och detta har inte bara skapat problem för en individ utan också för banksektorerna och finansinstituten. För att upprätthålla och växa på marknaden måste bankerna mildra eller begränsa dessa risker. Således har riskhanteringskonceptet kommit in i bilden som kommer att ge riktlinjer eller fungera som en färdplan för en bankorganisation för att minska riskfaktorn.

Nedanstående artikel kommer att fokusera på kvoter som vad som är riskhantering? Vilken typ av risker banker står inför och hur de hanterar genom riskhanteringsprocessen?

Vad är RISK Management i banken?

Vi stöter alla på ordet risk i vårt liv men har du någonsin undrat var detta ord kommer från ??? Vad är ursprunget till detta ord ??? Så för det första kommer vi att diskutera vad som är risk ??

Ordet "Risk" kan kopplas till det latinska ordet "Rescum" som betyder Risk till sjöss. Risk kan definieras som att förlora något av värde eller något som vägs mot potentialen att få något av värde. Värden kan vara av alla slag, dvs. hälsa, ekonomi, känslomässigt välbefinnande etc. Risk kan också sägas vara en interaktion med osäkerhet. Riskuppfattning är subjektiv till sin natur, människor gör sin egen bedömning om hur allvarlig risken är och den varierar från person till person. Varje människa bär viss risk och definierar dessa risker enligt sin egen bedömning.

Vad är riskhantering?

Eftersom vi alla är medvetna om vad är risk? Men hur man kan hantera med risk när man möter det ?? Så, begreppet riskhantering har härledts för att hantera risken eller osäker händelse. Riskhantering hänvisar till utövande eller praxis för att förutse de potentiella riskerna och därmed analysera och utvärdera dessa risker och vidta några korrigerande åtgärder för att minska eller minimera dessa risker.

Idag praktiseras riskhantering av många organisationer eller enheter för att begränsa risken som de kan möta den inom en snar framtid. Närhelst en organisation fattar något beslut relaterat till investeringar försöker de ta reda på antalet finansiella risker som är kopplade till den. Finansiella risker kan vara i form av hög inflation, lågkonjunktur, volatilitet på kapitalmarknader, konkurs etc. Kvantiteten på sådana risker beror på vilken typ av finansiella instrument en organisation eller en individ investerar i.

Så, för att minska eller begränsa sådan exponering av risker för investeringar, övar fondförvaltare och investerare eller utövar riskhantering. Till exempel kan en individ överväga att investera i fast deposition mindre riskabelt jämfört med att investera i aktiemarknaden. Eftersom investeringar i aktiemarknaden är riskfylldare än fast deposition kommer alltså analytiker eller investerare att diversifiera sin portfölj för att minimera risken genom riskhantering.

Hur viktig riskhantering är för banker?

Hittills har vi sett hur riskhantering fungerar och hur mycket det är viktigt att bromsa eller minska risken. Eftersom risken är inneboende, särskilt i finansinstitut och bankorganisationer och även i allmänhet, kommer den här artikeln att behandla hur riskhantering är viktig för bankinstitut. Hittills har banksektorerna arbetat i reglerad miljö och inte varit mycket utsatta för riskerna men på grund av ökningen av allvarlig konkurrens har banker utsatts för olika typer av risker såsom finansiella risker och icke-finansiella risker.

Funktionen och processen för riskhantering i banker är komplex, så bankerna försöker använda de enklaste och sofistikerade modellerna för att analysera och utvärdera riskerna. På ett vetenskapligt sätt bör bankerna ha expertis och färdigheter för att hantera de risker som är involverade i integrationsprocessen. För att kunna konkurrera effektivt bör stora bankorganisationer utveckla interna riskhanteringsmodeller. På en mer önskad nivå bör personalens huvudkontor utbildas i riskmodellering och analysverktyg för att bedriva riskhantering i banker.

  • Riskhantering i indisk banksektor

Övningen av riskhantering i banker är nyare i indiska banker men på grund av den växande konkurrensen, ökad volatilitet och fluktuationer på marknaderna har riskhanteringsmodellen fått betydelse. På grund av praktiken med riskhantering har det resulterat i en ökad effektivitet i regeringen av indiska banker och har också ökat praxis för bolagsstyrning. Den väsentliga funktionen i riskhanteringsmodellen är att minimera eller minska riskerna för de produktannonstjänster som bankerna erbjuder, för att mildra de interna och externa riskerna finns det ett behov av ett effektivt riskhanteringsram.

Indiska banker måste utarbeta riskhanteringsmodeller eller ramverk på grund av den ökande globala konkurrensen från utländska banker, införande av innovativa finansiella produkter och instrument och ökande avregleringar.

Indiens banksektor har gjort stora framsteg när det gäller teknik, kvalitet etc. och har börjat diversifiera och utöka sina horisonter i snabb takt. På grund av den ökande globaliseringen och liberaliseringen och också ökade framsteg leder dessa banker till vissa risker. Eftersom i banker risker spelar en viktig roll i vinsten därför högre risken, kommer högre avkastningen. Därför är det viktigt att upprätthålla jämlikhet mellan risk och avkastning.

Klassificering av risker inom banksektorn

1. Kreditrisk

  • Kreditrisker innebär låntagarrisk, branschrisk och portföljrisk. När det kontrollerar branschens, låntagarens etc. kreditvärdighet
  • Det är också känt som standardrisk som kontrollerar oförmågan hos en bransch, motpart eller en kund som inte kan uppfylla åtagandena för att reglera finansiella transaktioner.
  • Interna och externa faktorer påverkar båda kreditriskerna i bankportföljen.
  • Interna faktorer består av brist på bedömning av låntagarens ekonomiska ställning, otillräcklig riskprissättning, utlåningsgränser är inte korrekt definierade, frånvaron av övervakning efter sanktioner, korrekt låneavtal eller policy definieras inte etc.
  • Medan extern faktor består av handelsbegränsningar, fluktuationer i växelkurser och räntor, fluktuationer i råvaror eller aktiekurser, skattestruktur, statlig politik, politiskt system etc.

Hur hanterar bankerna denna risk?

  • Top management samtycke eller uppmärksamhet bör få för att hantera kreditrisken.
  • Processen för kreditriskhantering inkluderar:
  1. I bankernas lånepolitik bör riskhanteringsprocessen formuleras.
  2. Genom kreditbetyg eller poäng kan risken mätas.
  3. Det kan kvantifieras genom att uppskatta förväntade och oväntade ekonomiska förluster och till och med riskprissättning kan göras på vetenskaplig grund.
  • Kreditpolitisk kommitté bör bildas i varje bank som kan ta hand om kreditpolicyn, förfarandena och avtalen och därmed kan analysera, utvärdera och hantera bankens kreditrisk på bred basis.
  • Kreditriskhantering består av många hanteringsmetoder som hjälper banken att begränsa den negativa effekten av kreditrisk. Tekniker inkluderar: kreditgodkännande myndighet, riskbedömning, försiktighetsgränser, mekanism för kreditgranskning, riskprissättning, portföljhantering etc.

2. Marknadsrisk

  • Tidigare var främst för alla banker som hanterade kreditrisk den primära uppgiften eller utmaningen.
  • Men på grund av moderniseringen och framstegen inom banksektorn började marknadsrisker uppstå som fluktuationer i räntor, förändringar i marknadsvariabler, fluktuationer i råvarupriser eller aktiekurser och till och med fluktuationer i valutakurser etc.
  • Så det blev viktigt att hantera marknadsrisken också. Eftersom även en minuts förändring i marknadsvariabler resulterar i en betydande förändring av bankernas ekonomiska värde.
  • Marknadsrisk består av likviditetsrisk, ränterisk, valutarisk och säkringsrisk.

Hur hanterar bankerna denna risk?

  • Det största problemet för bankernas högsta ledning är att hantera marknadsrisken.
  • Toppförvaltningen av bankerna bör tydligt formulera marknadsriskpolicyn, avtal, granskningsmekanismer, revisions- och rapporteringssystem etc. och dessa policyer bör tydligt ange de riskmätningssystem som fångar upp materialkällorna från bankerna och därmed påverkar bankerna.
  • Banker ska bilda kommitté för kapitalförvaltning vars huvuduppgift är att upprätthålla och hantera balansräkningen inom risk- eller prestationsparametrarna.
  • För att spåra marknadsrisken i realtid bör bankerna inrätta ett oberoende mellankontor.
  • Mellankontoret bör bestå av medlemmar som är marknadsexperter när de analyserar marknadsrisken. Experterna kan vara: ekonomer, statistiker och allmänna bankirer.
  • Medlemmarna i Middle office bör separeras från finansdepartementet eller i den dagliga verksamheten i finansdepartementet.

3. Operativ risk

  • För en bättre riskhanteringspraxis har det blivit väsentligt att hantera den operativa risken.
  • Operativ risk uppstår på grund av moderniseringen av banksektorn och de finansiella marknaderna som gav upphov till strukturella förändringar, ökade transaktionsvolymer och komplexa stödsystem.
  • Operativ risk kan inte kategoriseras som marknadsrisk eller kreditrisk eftersom denna risk kan beskrivas som risk relaterad till betalning, avbrott i affärsverksamhet, juridisk och administrativ risk.
  • Eftersom operativ risk innebär risker relaterade till affärsavbrott eller problem så kan detta utlösa marknads- eller kreditrisker. Därför har den operativa risken någon form av kopplingar till kredit- eller marknadsrisker.

Hur hanterar bankerna denna risk?

  • Det finns ingen enhetlig metod för att mäta bankernas operativa risk. Hittills används enkla och experimentella metoder, men utländska banker har infört vissa tekniker för att hantera den operativa risken.
  • För att mäta operativ risk kräver det uppskattning av sannolikheten för operativ förlust och även potentiell storlek på förlusten.
  • Bankerna kan använda analytiska och bedömningsmetoder för att mäta den operativa risknivån.
  • Risken för verksamheten kan vara: revisionsbetyg, data om kvalitet, historisk förlustupplevelse, uppgifter om omsättning eller volym etc. Vissa internationella banker har utvecklat ratingmatris som liknar obligationskreditbetyg.
  • Operativ risk bör bedömas och granskas med jämna mellanrum.
  • För att kvantifiera operativ risk har indiska banker inte utvecklat några vetenskapliga metoder och använder ett enkelt riktmärkessystem som mäter affärsverksamhet.

Rekommenderade artiklar

Här är några artiklar som hjälper dig att få mer information om riskhanteringen i banker så bara gå igenom länken.

  1. Investeringsbankers livsstil (användbar)
  2. Varför ska jag gå till PRM (Professional Risk Manager)?
  3. 10 viktigaste viktigaste marknadsföringsfunktionerna

Riskhantering i banker Infographic

Lär dig juicen i den här artikeln på bara en minut, Riskhantering i banker

Kategori:

Entreprenörskap Utveckling