Finansiell rådgivare - definition

"Du kanske undrar vad en" finansiell rådgivare "gör med dina pengar och hur den professionella bestämmer de bästa finansiella rådgivarens investeringar för dina ekonomiska mål och hur du gör det. I följande rader kommer vi steg för steg att dela upp en finansiell rådgivares aktiviteter och vad han / hon exakt gör för att välja de bästa investeringarna för dig.

Hur blir jag en finansiell rådgivare?

En ekonomisk rådgivare, helt enkelt uttryckt, är en professionell som hjälper sina kunder att hantera olika problem med personlig ekonomi genom korrekt planering. Ekonomiska rådgivare hanterar våra ekonomiska problem, precis som en läkare som besöker våra hälsoproblem. Enbart kunskap om skattelagar eller fonder, eller hur man köper och säljer på aktiemarknaden, betyder inte att du inte behöver en finansiell rådgivare. De är yrkesverksamma som har fått rätt certifiering av ekonomisk rådgivare, har lärt sig strategierna för att rida på marknaden och har uttömmande kunskap och förståelse för hur man kan omstrukturera en persons ekonomiska röran. De förväntas komma med en sund och långsiktig plan som hjälper sina kunder att uppnå sina framtida ekonomiska mål.

En finansiell rådgivare är din planeringspartner. Du och rådgivaren sätter tillsammans både ekonomiska och personliga mål och räknar ut hur mycket av det som kan förvandlas till verklighet. Om du till exempel vill köpa ett fritidshus eller skicka dina barn på college om 10 år behöver du en professionell som omvandlar dessa planer till verklighet. Det är här den finansiella rådgivaren kommer in på scenen.

Den ekonomiska planeraren förväntas ta upp flera problem, till exempel hur mycket pengar du måste spara, de typer av konton du behöver, det vill säga förtroende, pension, etc., inteckning, lån och skulder, typer av försäkringar som långtidsvård, löptid, funktionshinder eller andra, samt skatteplanering och förvaltning av fastigheter.

Förutom att utöka värdefulla råd är en ekonomisk rådgivare också en lärare. En del av hans / hennes uppgift är att hjälpa dig förstå vad som är involverat för att uppfylla dina framtida mål. Utbildningsprocessen för finansiell rådgivare innebär ofta detaljerad hjälp i ekonomiska frågor som budgetering och grundläggande besparingar. Den ekonomiska planeraren kommer också att råda dig att förstå mer komplexa frågor som försäkring, investeringar och inkomstskatt.

Det första steget i den ekonomiska planeringstjänsten är att förstå din nuvarande ekonomiska status. Du kan inte planera ordentligt för framtiden sans veta hur du står i dag. Det kommer att finnas ett omfattande frågeformulär som du kan fylla i, som ges av rådgivaren. Dessa frågor hjälper rådgivaren att förstå din nuvarande situation och se till att han / hon inte förbiser någon användbar information.

Fyra bästa sätt på vilka roller som finansiell rådgivare kan hjälpa dig:

# 1. Enkäten

Den första rollen som affärsplan för finansiell rådgivare kommer att samarbeta med dig för att veta om dina tillgångar, skulder, inkomster och utgifter. Du måste också avslöja dina inkomstkällor, framtida pension, pensionsbehov och andra långsiktiga ekonomiska åtaganden. Alla nuvarande och förväntade investeringar, gåvor, pensioner och andra inkomstkällor kommer att listas och projiceras för framtiden.

Den finansiella rådgivarens investeringsdel i ditt frågeformulär kommer att samla in information om de mer subjektiva ämnen som riskkapacitet och tolerans. Rådgivaren kommer att försöka förstå risken eftersom det hjälper honom / henne att bestämma tillgångsfördelningen. Du måste också informera rådgivaren om dina investeringspreferenser. Föredrar du att investera i fonder, eller enskilda obligationer och aktier, eller båda?

Större ekonomiska förvaltningsfrågor som försäkringar och skattefrågor kommer också att ingå i den första bedömningen. Den ekonomiska rådgivaren måste informeras om dina nuvarande fastighetsplaner och andra yrkesverksamma som leder dig, som din advokat eller revisor. När den finansiella rådgivaren har förstått din nuvarande ekonomiska ställning och framtida prognoser, kan du arbeta tillsammans för att utveckla en plan för att uppfylla dina ekonomiska mål.

# 2. Affärsplanen för finansiell rådgivare

Den faktiska rollen för affärsplanen för finansiell rådgivare utformas efter att frågeformuläret har fyllts i och du och rådgivaren deltar i en serie konversationer i detta avseende. Det börjar med en sammanfattning av de viktigaste resultaten från frågeformuläret. Planen kommer att innehålla en sammanfattning av din nuvarande finansiella ställning som inkluderar ditt nettovärde, skulder, tillgångar och rörelsekapital. Det kommer också att sammanfatta de mål du diskuterade med din planerare.

Affärsplanen för finansiell rådgivare kommer att delas upp i flera ämnen som inkluderar din risktolerans, långtidsvårdsrisker, laglig planering av fastigheter och andra viktiga och framtida ekonomiska frågor relaterade till enskilda situationer.

Beroende på din förväntade framtida nettoinkomst och nettovärde under pension kommer affärsplanen för finansiell rådgivare att skapa olika simuleringar av de bästa och värsta troliga scenarierna. Det kommer att titta på de rimliga uttagssatserna från dina tillgångar under pensionen. Affärsplanen för finansiell rådgivare måste dessutom tränga ner till överlevnadsproblem och det troliga ekonomiska scenariot för den överlevande partneren.

Andra frågor som bör övervägas av den finansiella rådgivaren inkluderar bland annat hur mycket pengar du behöver för att uppfylla dina mål. Ekonomirådgivaren måste också överväga möjligheten att överlämna pengarna och vidta åtgärder för att se till att det inte händer.

När planen är klar måste du diskutera med din rådgivare om någon justering är nödvändig. Då är du äntligen redo att implementera det.

Rekommenderade kurser

  • Prestationshanteringskurser
  • Delar av kurs för certifiering av luftfart
  • Online Digital Marketing Course

# 3. Åtgärdssteg för certifiering av finansiell rådgivare

Planen är nu klar, den finansiella rådgivarens certifiering kommer att bestämma tillgångsfördelningen som både din riskkapacitet och tolerans. Tilldelning av tillgångar är bara en rubrik för att bestämma vilken procentandel av den finansiella portföljen som skulle fördelas över de valda tillgångsklasserna. Investerare som vill vända sig mot att ta risker skulle ha en större fördelning på anläggningstillgångar. Däremot kommer risktagarna att luta sig mer mot lager.

All finansiell rådgivare Affärsplan fungerar enligt företagens investeringspolicy som de representerar när de köper eller säljer finansiella tillgångar. De finansiella rådgivande företagen kommer att driva en särskild strategi. Processer för val av investeringar varierar mellan företag. Många affärsplaner för finansiell rådgivare arbetar med fondbolag och investeringarna i finansiell rådgivare är begränsade till den leverantören. Andra kan blanda in obligationer, enskilda aktier och andra finansiella tillgångar som fastighetsfonder, råvaror och till och med alternativa tillgångar som konst och antika mynt. Det är viktigt för dig som konsument att förstå vad den ekonomiska rådgivarens affärsplan rekommenderar och varför.

Det är vanligt bland många finansiella rådgivande företag att välja finansiella instrument som matchar kundens riskprofil. Till exempel kommer en 50-årig man som redan har sparat tillräckligt för pensionering och är mest intresserad av att bevara sitt kapital troligtvis en konservativ tillgångsfördelning på 60% i anläggningstillgångar och 40% i aktier. En 40-årig man, som har ett mindre nettovärde och villighet att ta större risker för att bygga sin finansiella portfölj, kan gå för 60% i aktier, 30% i anläggningstillgångar och 10% i alternativa investeringar. Samtidigt som den finansiella rådgivaren arbetar med investeringsfilosofi skulle den personliga portföljen passa dina behov. När du behöver pengar kommer dina framtida och nuvarande mål och investeringsfilosofi att tillgodose dina behov.

# 4. Konstant övervakning

Dina finansiella rådgivare kommer att ge dig regelbundna uttalanden och uppdatera dig om din investeringsportfölj för finansiell rådgivare. Han / hon kommer att ordna regelbundna möten för att granska målen och framstegen mot det syftet. Du kan också träffas på distans via videokonferenser. Det är relevant att konsultera din ekonomiska rådgivare om du upplever en större livsförändring eftersom det kan påverka din större ekonomiska bild.

Hur hittar du rätt finansiella rådgivare?

Allt börjar med att anställa rätt professionell. Det är inte alla som passar dig. Men det är tillrådligt att gå för en certifierad finansiell planerare (CFP), som är ett tecken på trovärdighet, men inte en garanti för samma.

Till att börja, fråga människor nära dig om de kan rekommendera en rådgivare. Om du har barn, fråga en kollega som har en liknande familjesituation. Å andra sidan, om du är singel och precis börjar din finansiella rådgivare investering, kolla in med en vän som är i samma båt. Hur som helst, anställa en planerare som har erfarenhet av att betjäna kunder på ett liknande livsfas som du.

Tips för att hitta korrekta finansiella rådgivare

Nedan följer några tips för att ta reda på rätt företag för finansiell rådgivning:

  • Tänk på betalningsstrukturen

Du vill vanligtvis undvika kommissionsbaserade finansiella rådgivare. Professionals som arbetar med provision har troligtvis ett mindre än altruistiskt incitament att driva en viss fond eller livförsäkring om de får en minskning av intäkterna.

Avgiftsbaserade rådgivare kan samtidigt inte vara helt perfekta. En finansiell rådgivare som investerar 2% av dina totala årliga tillgångar, kanske inte uppmuntrar dig att likvidera dina investeringar eller köpa mark och fastigheter, även om det är de rätta rörelserna någon gång i ditt liv. Detta beror på att deras avgifter kan minska.

Om du precis börjar och inte har många tillgångar kan en finansiell rådgivare som debiterar provision på timbasis vara det bästa alternativet. De är bäst om dina krav är ganska enkla. Finansiella planerare per timme är vanligtvis de som bygger sin praxis. Det betyder att de kommer att ta större hand om din ekonomi. En bra service hjälper dig att få din rekommendation och få ytterligare kunder. Många erfarna planerare föredrar att arbeta varje timme eftersom de tycker om att arbeta med unga klienter som bara har råd att anställa någon i den takt.

  • Leta efter en fiduciär

Det betyder att den finansiella rådgivaren har lovat att arbeta för kundens bästa. Ekonomiska planerare som inte är förvaltare betraktas ofta under pari, kallad hållbarhetsstandarden. Det betyder att vilken produkt de säljer dig måste vara lämplig, även om det inte är i ditt bästa intresse. Detta är mycket viktigt och kan vara ett avtal som bryter om den rådgivare du vill anställa inte är en fiduciär.

  • Bakgrundskontroll

Börja med dessa två frågor: Var du någonsin dömd för något brott? Har du någonsin undersökts av något marknadsreglerande organ eller branschgrupp för påstådda felbrott, även om du inte hittades ansvarig eller skyldig? Sök sedan referenser om nuvarande kunder, särskilt de med liknande mål som du.

  • Kontrollera referenser

Sök online efter uppgifterna. Kolla in vem som erbjuder och administrerar dem. Ring sedan administratören för att verifiera om de finansiella rådgivarens referenser är giltiga. De organisationer som tilldelar uppgifterna bör själva ha goodwill. Det är enkelt att sätta in certifiering av finansiell rådgivare. Om rådgivaren är en CFP kan du kolla in deras disciplinregister online.

  • Se upp för de marknadsslående slagen

Medan den legendariska investeraren Warren Buffet överträffar marknadsgenomsnittet är det troligt att det inte finns tillräckligt många människor som han. Stig upp och gå bort, om han / hon i det första mötet med en finansiell rådgivare börjar förutsäga marknaderna och hur man kan slå omständigheterna. Ingen rådgivare kan säkert förutsäga garanterad avkastning. Den som försöker göra det säkert tar risker som inte kommer att vara möjligt för dig.

Att fråga någon om de kan slå marknaden, särskilt på kort sikt, kan vara ett bra lakmustest innan man anställer en finansiell planerare. En bra planerare kommer att ge dig goda råd i flera frågor och inte bara investeringar. Innan du berättar för dem bör de fråga dig om din riskaptit och den tidsram du har i åtanke. Om en rådgivare skryter av hur mycket han / hon har uppnått med andra klienter och slår fast om förmågan att hjälpa till att uppnå dina mål kan de inte vara till stor hjälp för att uppnå dina mål. I de flesta fall är sådana rådgivare bara intresserade av kommissionen.

Slutsats

Inte alla anställningar inom finansiell rådgivare som erbjuder sin tjänst är identiskt utbildade eller kommer att kunna utöka samma tjänstdjup. Se till att han / hon har förstått din ekonomiska situation och dina mål när du ingår ett avtal med en rådgivare. Vid behov bör han / hon råda dig att ändra målen på grund av giltiga skäl. hitta en finansiell rådgivare-certifiering innan du anlitar en planerare. Avgiftsstrukturen bör också vara lämplig. Gå inte bara med namn. De mer kända de kommer sannolikt att ta ut högre avgifter och om dina investeringar är små, kanske du inte har råd med dem. Försök att anställa någon som sträcker sig mer än bara ekonomisk rådgivning. Han / hon bör hjälpa dig att minska dina skulder och öka dina tillgångar. Att anställa en CFP är onekligen ett rimligare val. Kom ihåg att det är dina pengar och se till att de är i säkra händer innan du skriver på de streckade linjerna.

Rekommenderad artikel

Detta har varit en guide till hur man blir finansiell rådgivare. Här diskuterar vi fyra bästa sätt på vilka roller finansiell rådgivare kan hjälpa dig och måste också titta på hur du hittar rätt finansiella rådgivare. Du kan också titta på följande artikel för att lära dig mer -

  1. Skuld vs skillnader i eget kapital
  2. Affärsplan för ekonomisk planerare | Topp 6 tips | Fördelar | nackdelar
  3. En komplett användbar kundguide för ekonomisk planering
  4. Frågor och svar på Investment Banking
  5. Varför finansiell utbildning är din bästa investering?
  6. Marknadsplaneringsprocess: 5 viktigaste steg

Kategori:

Entreprenörskap Utveckling