Skillnad mellan lån och förskott
Mitten för dessa två koncept är Money and Timing. Pengar är en integrerad del av alla affärer. Det är nödvändigt för alla företag att ha tillräckligt med pengar eller medel i fickorna för att driva verksamheten för investeringsändamål. Det kan uppstå situationer när en individ eller ett företag kan behöva medel för att fullgöra sina skyldigheter. Detta behov uppfylls genom lån mot förskott. Tidpunkten är en annan oumbärlig faktor som tas fram. För varje person som ger ut pengar eller "lånar ut pengarna", vill att hans pengar ska växa och komma tillbaka. Denna tillväxt av pengar sker över "tid".
Vad är ett lån?
Ett belopp som är i form av skuld som ges ut av en finansiell organisation till ett annat företag eller en individ i utbyte mot framtida återbetalning av samma belopp tillsammans med ränta under en period.
Villkoren för ett lån överenskomms av varandra som deltar i transaktionen innan något utbyte av medel sker. Detta kontrakt inkluderar vanligtvis
- Lånet ut,
- Det belopp som ska återbetalas,
- Antalet betalningar som ska göras,
- Återbetalningsperioden,
- Och eventuella säkerheter.
Säkerhet är en tillgång som innehas av en låntagare, med samma värde eller högre värde som det lånade beloppet. Detta är av säkerhetsskäl för långivaren i ett scenario där en låntagare kan ersätta återbetalningen.
Låntagaren betalar tillbaka lånebeloppet med ränta. Han / hon kan göra betalningen i form av ett engångsbelopp eller genom avbetalningsmetoder. Dessa villkor definieras vanligtvis i det ovan nämnda kontraktet.
Dessa medel som låntagaren lånar ut till låntagaren används för ett syfte som kapitalkrav, maskinköp, byggande, etc. Beloppet betalas tillbaka över en period av år och inte på kort sikt (inom ett år).
Innan man lånar ut pengarna, kontrollerar en utlåningsinstitution för låntagarens trovärdighet. Trovärdighet är en finansiell ställning eller en låntagares förmåga att betala tillbaka lånen. Denna analys är baserad på hans / företagets historia av finansiella transaktioner. Trovärdigheten bestämmer också den ränta som låntagaren betalar tillbaka till långivaren.
Fokusera på klassificeringen av lån,
- Baserat på säkerhet
- Säkrat lån: Lånet som säkerhetskopieras.
- Osäkrat lån: Lånet som inte har någon tillgång / säkerhet att ställa. Levereras med en högre ränta jämfört med ett säkrat lån.
- Baserat på återbetalning
- Tidslån: Hela lånebeloppet (inklusive ränta) som betalas till en framtida specifikation.
- Avbetalningslån: En serie små belopp (varje betalning inkluderar en del av ränta och lånat belopp) fördelat över en period. Beloppet kan antingen fördelas jämnt eller som nämns i kontraktet.
- Kravlån: Beloppet tillsammans med räntan betalas tillbaka till långivaren på hans begäran eller "begäran".
Grunden för syftet med sådana lån kan vara
- Billån
- Hemlån
- Utbildningslån
- Kommersiellt lån
- Personligt lån
Vad är framsteg?
Källan till finansiering som bankerna tillhandahåller företagen för att uppfylla deras kortsiktiga krav (mindre än ett år). I motsats till lån är förskott en kreditfacilitet. Villkoren för förskotten bestäms av centralbanken (RBI i Indien) och banken lånar ut beloppet.
Förskott underlättas för företagen under:
- Primär säkerhet: hypotekering av gäldenärer, skuldebrev osv. Här står banken som en prioritet att återbetala lånet innan andra privata skuldägare i företaget
- Säkerhetslån: fastighetslån (mark, byggnader osv.), Andra anläggningstillgångar som maskiner osv
- Garantier: ges av partner, promotorer, regissörer osv
Olika typer av bankförskott:
- Kortfristigt lån: Hela beloppet ges till låntagaren samtidigt
- Krediträkning: en avsättning från banken, där kunden kan dra över pengar från sitt konto tills ett specifikt tak
- Fakturaköp: Förskott beviljas av banken vid pantsättning av räkningarna
- Kontantkredit: En avsättning från banken, där en kund kan förskaffa pengar upp till en pantsatt tillgång
Jämförelse mellan huvud och huvud mellan lån vs förskott (infografik)
Nedan visas de 6 bästa skillnaderna mellan lån och förskott
Viktiga skillnader mellan lån och förskott
Båda lån kontra förskott är populära val på marknaden; låt oss diskutera några av de största skillnaderna mellan lån och förskott:
- Lån är en källa till långsiktig finansiering (vanligtvis mer än ett år), medan förskotten är en källa till kortfristig finansiering, det vill säga att återbetalas inom mindre än ett år.
- Det monetära värdet på ett förskott är vanligtvis mindre än det jämfört med ett lån.
- Eftersom förskott är för en kort varaktighet är räntan på dem också mindre jämfört med räntan för lån.
- De rättsliga formaliteterna som ingår vid låntagning är alldeles för höga jämfört med förskotten.
Jämförelsetabell för lån mot förskott
Nedan visas de 6 bästa jämförelserna mellan lån och förskott
| Grunden för jämförelse mellan lån och förskott |
LÅN |
FRAMSTEG |
| Handla om | Fonder som lånats av en enhet till en annan för ett syfte. (Vanligtvis för ett kapitaländamål) | Utlånades av en bank till företag för att uppfylla deras kortsiktiga ekonomiska krav |
| Natur | Ett lån är en skuld till sin natur | Förskott är en kreditfacilitet till sin natur |
| Tidslängd | Lån är på lång sikt | Förskott är för en kort sikt (högst ett år) |
| Säkerhetssäkerhet | Ett lån kan eller inte kan säkras (Säkrade och osäkrade lån) | Underlättas endast mot primär säkerhet eller en garanti |
| Juridisk formalitet | Många rättsliga förfaranden behövs | Jämfört med lån, låg på juridisk formalitet |
| Exempel | Kommersiellt lån, utbildningslån, billån, hemlån | Kortfristigt lån, kontantkredit, överutkast |
Slutsats - Lån kontra förskott
I allmänhet betraktas ett ”förskott” som ett ”lån”. Men tekniskt sett är de båda lån kontra förskott tydliga. Baserat på kravet ska ett företag som behöver finansiering för ett kapitaländamål få ett lån. Långivaren och låntagaren är överens om att återbetala det totala beloppet med ränta under en period. Ett företag som vill överbrygga sina kortsiktiga finansiella krav ska söka förskott från banken.
Rekommenderad artikel
Detta har varit en guide till de bästa skillnaderna mellan lån och förskott. Här diskuterar vi också de viktigaste skillnaderna i lån mot förskott med infografik och jämförelsetabell. Du kan också titta på följande artiklar för att lära dig mer -
- Jämförelse mellan tillgångar och skulder
- Skattekredit vs skatteavdrag
- Den största skillnaden mellan CFA vs CA
- Monopol kontra monopolistisk konkurrens