Kassareserver - Exempel på CRR med steg för stegberäkning

Innehållsförteckning:

Anonim

Vad är kassaförhållandet?

I förhållande till det kommersiella banksystemet anger kassakraftsgraden andelen totala insättningar som en bank måste ha i landets centralbank. Andelen bankinsättning som måste upprätthållas hos centralbanken bestäms också av centralbanken själv. I vissa fall avgörs mängden reserv baserat på tidigare erfarenheter från centralbankerna i varje region under instanser av en bankrörelse, dvs när ett stort antal insättare tar ut sina insättningar samtidigt. Federal Reserve är USA: s centralbank, medan den är England of England för Storbritannien.

En bank har mandat att upprätthålla CRR för att avvärja eventuell brist på medel under bankrörelse. I sin tur använder centralbankerna CRR som ett sätt att hantera likviditet i ekonomin genom att kontrollera pengamängden. Till exempel kommer centralbanken att öka CRR och krympa bankutlåningen för att kontrollera penningmängden på marknaden i händelse av en kontroversiell penningpolitik. Å andra sidan kommer centralbanken att minska CRR och öka likviditeten på marknaden i händelse av en expansiv penningpolitik.

Formel för kassareservkvot

Formeln för kassareservkvoten är ganska enkel och den kan härledas genom att dela den kassareserv som banken är skyldig att upprätthålla i centralbanken med de totala bankinsättningarna. Matematiskt representeras det som,

Kassareservkvot = Reservkrav / bankinsättningar * 100%

Exempel på kassakrav (med Excel-mall)

Låt oss ta ett exempel för att förstå beräkningen av kassareserven på ett bättre sätt.

Du kan ladda ner den här Excel-mallen för kassaresatsförhållanden - Excel-mall för kassareserver

CRR - Exempel 1

Låt oss ta exemplet på en ekonomi där centralbanken har beslutat en kontraktsinriktad penningpolitik och som sådan har den höjt kassakraftskvoten från 4, 5% till 5, 5% för att minska pengarna på marknaden. Beräkna den ytterligare reserv som krävs av en bank med en total bankinsättning på 200 miljoner dollar per den nya regimen.

Lösning:

Ytterligare kassakravskrav beräknas med hjälp av formeln nedan

Ytterligare reservkrav = (Ny kassareservkvot - Gammal kassareservkvot) * Bankinsättningar

  • Ytterligare reservkrav = (5, 5% - 4, 5%) * 200 miljoner dollar
  • Ytterligare reservkrav = $ 2 miljoner

Därför har centralbanken på detta sätt reducerat pengtillförseln till en summa av 2 miljoner dollar för denna bank i sig.

CRR-exempel # 2

Låt oss ta exemplet med bank ASZ Ltd som finns i USA. Banken har nettotransaktionskonton på 150 miljoner dollar och den vill beräkna sitt likviditetsbehov enligt det nyligen charterade reservkravet från Federal Reserve. Enligt den nya regeln är nettotransaktionskonton mindre än 16, 3 miljoner undantagna från alla krav, nettotransaktionskonton på mer än 16, 3 miljoner dollar och mindre än 124, 2 miljoner dollar kommer att locka 3% reservkrav och nettotransaktionskonton på mer än 124, 2 miljoner dollar kommer att vara underkastas 10% reservkrav. Beräkna reservkravet för ASZ Ltd. för ASZ Ltd kan vara

Lösning:

Krav på kassareserv för ASZ Ltd beräknas som:

  • Reservkrav = 16, 3 miljoner dollar * 0% + (124, 2 miljoner dollar - 16, 3 miljoner dollar) * 3% + (150 miljoner dollar - 124, 2 miljoner dollar) * 10%
  • Reservkrav = 5, 82 miljoner dollar

Därför måste ASZ Ltd upprätthålla en kassareserv på 5, 82 miljoner dollar med Federal Reserve enligt de nya bestämmelserna.

CRR - Exempel 3

Låt oss nu ta den senaste årsrapporten från Bank of America för att förstå begreppet kassareservkvot inom ramen för det verkliga livet. Enligt årsrapporten för 2018 stod bankens totala insättningar på 1 381, 48 miljarder dollar i balansräkningen. Beräkna likviditetsbehovet för Bank of America för året 2018.

Eftersom banken har huvuddelen av sina skulder i USA kommer vi att överväga reservkravet för Federal Reserve för att underlätta beräkningen.

Lösning:

Bank of America: s kassareservkrav beräknas som:

  • Reservkrav = 0, 016 miljarder dollar * 0% + (0, 124 miljarder dollar - 0, 016 miljarder dollar) * 3% + (1 381, 48 miljarder USD - 0, 124 miljarder USD) * 10%
  • Reservkrav = 138, 14 miljarder dollar

Därför har Bank of America för året 2018 mandat att upprätthålla en kontantreserv på 138, 14 miljarder dollar, vilket är ganska nära det markerade värdet på 148, 34 miljarder dollar som upprätthålls under tillgångar.

Källa: media.corporate-ir.net

Fördelar och nackdelar Kassareservkvot

Fördelar och nackdelar med CRR är följande:

Fördelar med CRR

Några av fördelarna med Cash Reserve Ratio är:

  • Kassareservkvoten är främst användbar för att kontrollera penningmängden i systemet genom att främja en smidig penningmängd tillsammans med kredit i ekonomin
  • Kassareservkvoten hjälper till att utveckla en hållbar solvensposition för det kommersiella banksystemet i en ekonomi.

Nackdelar med CRR

Några av nackdelarna med Cash Reserve Ratio är:

  • När likviditetsgraden höjs för att bankerna ska ha större insättningar i Federal Reserve resulterar det så småningom i ökade lånekostnader för bankerna.
  • Ofta förändringar i kassareservkvoten kan resultera i en osäker ekonomisk miljö för affärsbankerna.

Slutsats

Således kan man se att kassakraftsgraden är ett medel för att hantera likviditeten hos affärsbankerna för att upprätthålla ett hållbart och smidigt banksystem i en ekonomi.

Rekommenderade artiklar

Detta har varit en guide till Cash Reserve Ratio. Här diskuterar vi hur Cash Reserve Ratio kan beräknas med sin formel tillsammans med exempel och en nedladdningsbar Excel-mall. Du kan också gå igenom våra andra föreslagna artiklar för att lära dig mer -

  1. Rörelsekapitalförhållande
  2. Retention Ratio Formula
  3. PEG Ratio Formula
  4. Direkt metod för kassaflödesanalys
  5. Skillnaden mellan CRR vs SLR
  6. De bästa skillnaderna mellan affärsbanken och investeringsbanken