Skillnaden mellan 401 (K) vs Roth IRA
Kan du tänka på de skattebesparande fordon som finns för anställda så att de kan spara på skatter? Låt mig ge dig ett tips. Baserat på den tidpunkt då folket vill att en skatt ska dras av från en del av sina besparingar. Jag är säker på att du kanske har stött på två sådana fordon: 401 (K) vs Roth IRA.
401 (K) är en uppskjuten inkomstplan som erbjuds av arbetsgivaren. Medan han bidrar för 401 (K) tilldelar en anställd ett belopp som ska betalas till denna plan. Inkomsten som kanaliseras för denna plan är innan skatter dras av från lönechecket.
Tvärtom, en Roth IRA skapas mellan en anställd och ett värdepappersföretag. I detta fall är inte den anställdes arbetsgivare inblandade. Till skillnad från 401 (K) är pengar som används här efter skatteavdrag.
401 (K)
Beslutet att välja 401 (K) kommer till frågan "när vill du betala dina skatter"? Baserat på om du kommer att befinna dig i en högre skatteavdelning idag jämfört med när du går i pension ger dig en antydan om att välja den här planen. Om du tror att skattesatsen när du går i pension är lägre än den nuvarande, bör du gå för 401 (K) plan. På detta sätt kommer du inte att behöva betala högre för skatter idag när du befinner dig i en högre skatteklass.
Namnet kommer härifrån som denna plan har definierats, dvs 401 (K) avsnitt av IRS-kod. Det finns många scheman att välja mellan av den anställda. Men ingen av vinsterna från dessa system beskattas av IRS. Beskattning sker först när den anställde har nått pensionsåldern.
Från och med 2019 stiger gränsen för årliga bidrag från 401 (k) för dem under 50 år till $ 19 000 från $ 18 500, 2018-gränsen. De 50 år och äldre kan bidra med ytterligare 6 000 dollar per år i uppsamlingsbidrag.
Fördelarna med 401 (K):
- Dina bidrag kan resultera i skattebesparingar under varje bidragsår
- Genom att använda denna plan kan du faktiskt bidra mycket mer varje kalenderår
- Du kan få en arbetsgivarmatchning, dvs. bidra med ytterligare pengar till den anställdes konto, vilket vanligtvis är en procentandel av arbetstagarens bidrag
- De pengar som du bidrar till 401 (k) plan kan tas direkt ur din lönecheck
Roth IRA
Avviker från den traditionella rutten, involverar Roth IRA inte arbetsgivaren i bilden. Det handlar bara om individen eller medarbetaren och värdepappersföretaget. Dessutom är individens bidrag efter skatteavdrag. Roth IRA är mer flexibel jämfört med 401 (k) för anställda eftersom de har mer att välja mellan. Detta ger anställda en större grad av investeringsfrihet. Eftersom pengar efter skatt används för att finansiera Roth IRA-systemet tas därför ingen inkomstskatt vid tidpunkten för pensioneringen när pengarna tas ut.
År 2019 är det maximala årliga bidraget för de under 50 år 6 000 USD, upp från 5 500 $ 2018. De 50 år och uppåt kan bidra med ytterligare 1 000 USD för totalt 7 000 USD / 6 500 dollar per år. Individer som tjänar mer än $ 137.000 per år under 2019 ($ 135.000 för 2018) - eller $ 203.000 / $ 199.000 för dem som gifter sig tillsammans - är inte berättigade att bidra. Under dessa gränser finns det en avvecklingsinkomstgrupp för vilka delbidrag är möjliga. Utbudet för 2019 är $ 122.000 till $ 137.000 ($ 120.000 - $ 135.000 under 2018) för individer och $ 193.000 - $ 203.000 ($ 189.000 - $ 199.000 under 2018) för dem som gifter sig tillsammans.
Detta system för arbetsgivarna eller individerna är vettigt om de känner att inkomstskatten som de kommer att falla i vid pensionering kommer att vara högre än de för närvarande är i.
Vanligtvis måste Roth IRA-bidrag göras kontant. Men det finns en mängd olika investeringsalternativ inom Roth IRA som en gång fonderna har bidragit inklusive obligationer, aktier, fonder, ETF: er osv.
Fördelarna med Roth IRA:
- Dina uttag vid pensionsåldern kommer att vara skattefria eftersom du redan hade gjort bidrag efter skatt
- Du kan ta ut dina pengar när som helst utan påföljd (kan inte ta ut före 59 års ålder utan att få påföljd)
- Detta system ger dig friheten att välja mäklare och även investeringsalternativ i motsats till 401 (K)
401 (K) vs Roth IRA (Infographics)
Nedan är topp 6 skillnaden mellan 401 (K) vs Roth IRA 
Viktiga skillnader mellan 401 (K) vs Roth IRA
Båda 401 (K) vs Roth IRA är populära val på marknaden; låt oss diskutera några av de största skillnaderna mellan 401 (K) vs Roth IRA
-
Arbetsgivarens bidrag
År 401 (K) kan arbetsgivaren finansiera upp till en viss procentandel av ditt bidrag. När ett sådant incitament (gratis pengar) ges av en arbetsgivare måste det tas i bruk. Detta är inte fallet med Roth IRA där efter skatteavdrag leder till ett rent bidrag från en individ.
-
Investeringsalternativ
Även om du får en fördel av ett bidrag från en arbetsgivare under 401 (K). Men detta är kanske inte tillräckligt eftersom investeringsalternativets makt vinner hos arbetsgivaren. Detta minskar dina val.
Å andra sidan, i Roth IRA, är individen fritt att välja från värdepappersföretaget och en mängd investeringsalternativ. Personen kan välja investeringsansvarig.
-
Beskatta
Det finns också en skillnad mellan 401 (K) vs Roth IRA-system när det gäller hur programmen finansieras. Under 401 (K) bidrar fonderna till inkomst före skatt medan för Roth IRA bidrar fonderna till inkomst efter skatt.
Det betyder att när du tar ut pengarna vid pensionsåldern, för 401 (K), måste du betala skatter som inte har betalats tidigare. Men i Roth IRA, eftersom skatter redan hade betalats upp och därför inte behöver betala skatt vid tidpunkten för uttag.
Head to Head Jämförelse mellan 401 (K) mot Roth IRA
Nedan visas den 6 bästa jämförelsen mellan 401 (K) mot Roth IRA
|
Basen för jämförelse mellan 401 (K) mot Roth IRA |
401 (K) |
ROTH IRA |
| Vad är det ? | Inkomstplan för anställda som erbjuds av arbetsgivarna att bidra med ett belopp före skatteavdrag för att spara på högre skatt efter pensionering | Inkomstplan för individer som inrättas hos ett värdepappersföretag som söker ett visst belopp efter skatteavdrag för att spara högre skatt senare efter pensionering |
| Före eller efter skatteavdrag | Innan | Efter |
| Kontrollera | Med arbetsgivaren | Med anställd |
| Arbetsgivare involverade? | Ja | Nej |
| Arbetsgivarhjälp (gratis pengar) | Ja | Nej (arbetsgivaren är inte involverad alls) |
| Frihet att välja förvaltnings- och värdepappersföretag? | Nej | Ja |
Slutsats - 401 (K) vs Roth IRA
Så vi tittade på två av inkomstplanerna som potentiellt kan hjälpa en person vid tidpunkten för pensionering baserat på inkomstskattparenteserna som de för närvarande är i. Vi såg 401 (K) mot Roth IRA. 401 (K) bör vara ditt första val om du tror att inkomstskattesatsen när du går i pension är högre jämfört med dagens kurs. Annars är Roth IRA bättre om du känner att skattefästet under vilket du faller vid pensioneringen kommer att vara högre än det du befinner dig i dag. Så det beror på person till person.
Rekommenderade artiklar
Detta har varit en guide till den största skillnaden mellan 401 (K) vs Roth IRA. Här diskuterar vi också 401 (K) vs Roth IRA viktiga skillnader med infografik och jämförelsetabell. Du kan också titta på följande artiklar för att lära dig mer
- Jämförelse mellan ekonomi och ekonomi
- CFO vs CEO - Vilken som är bättre
- Köp av tillgångar kontra aktieköp
- Skillnaden mellan reporänta kontra omvänd reporänta
- Kalenderår kontra räkenskapsår