Skuld till inkomstförhållande formel (innehållsförteckning)
- Skuld till inkomstförhållande formel
- Skuld till inkomstkalkylator
- Skuld till inkomstförhållande formel i Excel (med Excel-mall)
Skuld till inkomstförhållande formel
Skuldsättningsgraden är ett mått på att uppskatta en individs kapacitet att återbetala skulden genom att jämföra hans återkommande månadsskuld med bruttomånadsinkomst.
Exempel på formel för skuld till inkomstkvot
Skuld till inkomstförhållande formel - Exempel 1
Du kan ladda ner denna mall till skuldkvot här - Skuld till inkomstkvot Mall Låt oss ta ett exempel för en person Jim vars brutto månadsinkomst är $ 10000. Jim har en bostadslån på 3000 dollar per månad. Jim har också tagit ett billån som har en månatlig betalning på $ 1000. Han har också andra mindre skuldbetalningar som uppgår till $ 500 per månad.Därför,
- Totalt återkommande månadsskuld för Jim = 4500 $
- Brutto månadsinkomst = 10000 $
Med hjälp av formel för skuld till inkomstkvot får vi -
- Skuld till inkomstkvot = Totalt återkommande månadsskuld för Jim / brutto månadsinkomst
- Skuldsättningsgrad = $ 4500 / $ 10000
- Skuldsättningsgrad = 0, 45 eller 45%
Skuld till inkomstförhållande formel - exempel # 2
Generellt används skulder till inkomstkvoter av långivare för att avgöra om låntagaren kan återbetala lånet. Det antas att den högsta skuldkvoten är 43% utöver vilken låntagaren har en minskande förmåga att återlämna lånet.
Om John har en brutto månadsinkomst på $ 20000 medan Alan har en brutto månadsinkomst på $ 15000. John har den återkommande månadsskulden på $ 10000 medan Alan har den återkommande månadsskulden på $ 5000.
Därför,
John's skuldsättningsgrad beräknas som:
- Skuldsättningsgrad av John = återkommande månadsskuld / brutto månadsinkomst
- Skuldsättning till John = $ 10000 / $ 20000
- Skuldsättning till John = 0, 5 eller 50%
Skuld till inkomstkvot för Alan beräknas som:
- Skuldsättningsgrad för Alan = återkommande månadsskuld / brutto månadsinkomst
- Skuldsättningsgrad på Alan = $ 5000 / $ 15000
- Skuldsättning till Alan = 0, 33 eller 33%
Därför kommer långivare att vara mer benägna att låna ut pengar till Alan eftersom hans skuldsättningsgrad är lägre.
Skuld till inkomstförhållande formel - exempel # 3
Det finns två typer av skuld till inkomstkvot, som är kvoten mellan skulder och inkomster och skuldkvot till inkomstkvot. Förhållandet mellan skulder och inkomster visar i allmänhet andelen inkomst som går till bostadskostnader, oavsett om det är hyror eller betalning till inteckning som inkluderar både kapital och ränta. Förhållandet mellan skuld och inkomst omfattar alla andra återbetalningar av skuld, t.ex. billån, kreditkortbetalningar, utbildningslån etc.
Långivare använder en skuldkvot på 28/36 för att avgöra om låntagaren ska lånas ut pengar eller inte. Normen 28/36 indikerar att 28% av bruttoinkomsten kan kostnadsföras för bostadskostnader medan 36% kan användas för att ta ut alla andra former av återkommande skuldbetalningar.
Till exempel,
- Om brutto månadsinkomst = $ 10000.
- Tillåtet belopp för bostadskostnader = 0, 28 * 10000
- Tillåtet belopp för bostadskostnader = 2800 dollar
- Tillåtet belopp för bostadskostnader och återkommande skuld = 0, 36 * 10000
- Tillåtet belopp för bostadskostnader och återkommande skuld = $ 3600
Därför är det tillåtna beloppet för bostadskostnader $ 2800 och det tillåtna beloppet för bostadskostnader och återkommande skuld är $ 3600
Förklaring av formel för skuld till inkomstkvot
Skuldsättningsgraden används av långivare för att avgöra om det ytterligare lånet kan utfärdas till låntagaren och om låntagaren har förmågan att återlämna lånebetalningarna. Det föredras generellt att låntagaren ska ha en låg skuldkvot. Ett förhållande på 28% är i allmänhet att föredra medan 43% är det högsta som skulden till inkomstkvoten kan vara. Ett förhållande mellan skuld och inkomst högre än 43% signalerar att låntagaren kanske inte kan återlämna det tagna lånet.
Som man kan förstå från formeln finns det två sätt att sänka ens skuld- till inkomstkvot. Man kan antingen minska sin återkommande månatliga skuld eller öka sin brutto månadsinkomst. Sänkning av återkommande skuldbetalningar kan uppnås genom att förskottsbetala några av lånen.
Betydelse och användning av formel för skuld till inkomstkvot
Som nämnts ovan använder långivarna skuldkvot för att avgöra om låntagarna ska få nya lån eller inte. Det finns två typer av skuld till inkomstkvot, som är kvoten mellan skulder och inkomster och skuldkvot till inkomstkvot. Förhållandet mellan skulder och inkomster visar i allmänhet andelen inkomst som går till bostadskostnader, oavsett om det är hyror eller betalning till inteckning som inkluderar både kapital och ränta. Förhållandet mellan skuld och inkomst omfattar alla andra återbetalningar av skuld, t.ex. billån, kreditkortbetalningar, utbildningslån etc.
Långivare använder vanligtvis en siffra som 28/36 för att bestämma de utgifter som en låntagare har råd med för att den ska kunna ge lån.
Siffran 28 indikerar att förhållandet mellan skuld och inkomst ska vara 28% av den totala bruttomånadsinkomsten medan nämnaren 36 indikerar att kvoten mellan skuld och inkomst ska vara 36% av den totala bruttomånadsinkomsten.
Skuld till inkomstförhållande formelkalkylator
Du kan använda följande formelräknare för skuld till inkomst
| Återkommande månadsskuld | |
| Brutto månadsinkomst | |
| Skuld till inkomstförhållande formel | |
| Skuld till inkomstförhållande formel | = |
|
|
Skuld till inkomstförhållande formel i Excel (med Excel-mall)
Här gör vi exemplet med formeln för skuld till inkomstkvot i Excel. Det är väldigt enkelt och enkelt. Du måste ange de två ingångarna, dvs. återkommande månadsskuld och brutto månadsinkomst
Du kan enkelt beräkna formeln för skuld till inkomstkvot i den medföljande mallen.
Slutsats
Skuldsättningsgrad är ett av de viktiga kriterierna tillsammans med kreditpoäng som används av borgenärer för att avgöra om ytterligare lån kan ges till låntagarna. Den historiska gränsen på 28/36 har förlängts, eftersom bostadspriserna för närvarande över hela världen är högre och även om låntagarna har DTI-kvoter så höga som 50% får de lån om än kanske till en högre ränta än andra.
Rekommenderade artiklar
Detta har varit en guide till formel för skuld till inkomstkvot, här diskuterar vi dess användning tillsammans med praktiska exempel. Vi ger dig också en räknare för skuld till inkomstförhållande tillsammans med nedladdningsbar Excel-mall.
- Formel för pris till bokningsvärde
- DuPont Formula | DuPont ROE-kalkylator
- Return on Assets (ROA) Formel
- nettoformel för rörelsekapital
- Guide till bruttoinkomstformel