Skillnad mellan 403 (b) vs 457
403 (b) och 457 är väl utformade eftertidsplaner för anställda i USA: s folk.
403 (b):
Detta är för privata och ideella organisationer, offentliga utbildningsinstitutioner och om någon annan enhet är behörig enligt IRS (Internal Revenue Service Are Charity Institutions arbetar uteslutande för skattebefrielse. Detta är den definierade bidragsplanen. Denna plan sparar pengar på en skatt Uppskjuten grund. Det investerades endast i livräntaavtal, så kallade skatteutskjutna livräntaplaner (TDA). Uppskjutning innebär att en liten summa sparar för framtida inkomstsyfte efter pensionering. Ofta används valfri uppskjutning som inte är annat än ett bidrag görs från lön till pensionsplaner (403 (b)). Den anställde bör godkänna innan varje transaktion sker för säkerhetsändamålet. Alla uppsägningar av anställda görs med skatt före skatt. Det avdragna beloppet kommer att spegla bruttoinkomsten.
457:
457 har två typer: -
- 457 (b) - Detta är för statliga och lokala anställda.
- 457 (f) - Detta är för högt betalda ideella anställda. 457 planen kräver att en anställd arbetar fram till den överenskomna tiden. Detta är planen endast för de utvalda medarbetarna. Eftersom denna plan tillåter 100% bidrag till denna plan från din inkomst. Så för att få 457 (b) bör du vara mycket begåvad och mycket betald.
Jämförelse mellan huvud och huvud mellan 403 (b) vs 457 (Infografik)
Nedan är topp 7 skillnaden mellan 403 (b) vs 457 
Viktiga skillnader mellan 403 (b) vs 457
Båda 403 (b) vs 457 är populära val på marknaden; låt oss diskutera några av de största skillnaderna mellan 403 (b) vs 457:
- 403 (b) planen erbjuds för att spara pengar för pensionsförmåner för privata och ideella organisationer, offentliga sektorer, offentliga utbildningsinstitutioner som skolor.
- 457-planen är av två typer: -
1. 457 (b) - detta är för statliga och lokala anställda.
2. 457 (f) - detta är för högt betalda ideella anställda.
- I planen 403 (b) börjar fördelningen av pengar från 59, 5 års ålder. Om du tar pengar före 59, 5 års ålder till varje pris finns det en påföljd på 10% som din straff för tidig uttag. I 457-planen, inga påföljder som sådana. Du kommer dock inte att kunna dra några avdrag förrän du fyller 70, 5 års ålder. Om du arbetar fortfarande kan du bidra till planerna tills du fyller 70, 5 år. Om du inte arbetar och vill ta pengar före 59, 5 års ålder, finns det ingen straff.
Obligatoriska minimifördelningar beräknas baserat på livslängden. Det börjar vid 70, 5 års ålder. Om vi inte tar det kommer det att resultera i en 50% punktskatt eller indirekt skatt på det uttagna beloppet. I 457-planen finns det inga sådana kriterier.
- 403 (b) Om en investerare bara vill ha en investeringsplan genom hela livet kan han göra det såvida inte om han inte rullade över till självstyrd IRA. Om han rullade över till IRA är investeraren ansvarig för alla sina investeringsbeslut. 457 (b) också som sådan tillgångs diversifieringsalternativ men 457 (f) har inte detta alternativ.
- 403 (b): -
1) Den årliga bidragsgränsen är i allmänhet mindre än den anställdes ersättningar. Det är $ 18500 2018.
2) Om din ålder är 50+ är ett extra bidrag på $ 6000 tillåtet.
3) Avsättning för livstidsupptagning tillåter en extra utbetalning på $ 3000 / år om du har minst 15 års tidigare tid eller ett betalt genomsnitt på $ 5000 / år.
- 457: -
1) Den årliga bidragsgränsen är i allmänhet mindre än den anställdes ersättningar. Det är $ 18500 2018.
2) Om din ålder är 50+ är ett extra bidrag på $ 6000 tillåtet.
3) Om din pensionsålder <3 år är 37500 extra betalning / år tillåtet.
- Om en anställd behöver fler investeringar för att göra, är 403 (b) det bästa alternativet. Om en investerare behöver mer tid att investera i pension är 457 det bästa alternativet.
- 403 (b) har en lägre avgiftsgräns medan 457 ger dig möjlighet att bidra 100% från din inkomst (nästan dubbelt av 403 (b) bidragsgräns).
- 403 (b) har ett bredare val av leverantörer än 457 (b).
- Det är osannolikt som 403 (b), 457 är ibland en åtgärd för att ta reda på de begåvade anställda, eftersom den endast erbjuds för den särskilda uppsättningen medlemmar av sin arbetsgivare, inte för alla.
403 (b) vs 457 Jämförelsetabell
Nedan visas den sju bästa jämförelsen mellan 403 (b) vs 457
| Basen för jämförelse mellan 403 (b) vs 457 |
403 (b) |
457 |
| Återtagningsförmån | Fördelningen av pengar börjar från 59, 5 års ålder. Om du tar pengar före 59, 5 års ålder till varje pris finns det en påföljd på 10% som din tidiga straff för återkallelse. | Inga påföljder som sådana. |
| Matchande bidrag | Erbjudanden Matchande bidrag - en arbetsgivare väljer för sin anställd arbetsgivarsponserade plan för pensionering baserat på den lön han får. | Sällsynt matchande bidrag. |
| Bästa alternativet att välja | Bäst att göra fler investeringsplaner. | Bäst när mer tid för investeringar behövs. |
| Pensionsförmån | Kommer att ha mindre fördelar eftersom det gör att endast små element kan investeras. | Låter dig bidra med det dubbla beloppet (tillåter 100% av din inkomst) och därför kommer förmånerna också att vara mycket bra. |
| Distributionsgräns | Obligatoriska minimidistributioner börjar vid 70, 5 års ålder, vilket inte resulterar i en punktskatt på 50% eller indirekt skatt på det uttagna beloppet. | Inga sådana gränser. |
| Årlig bidragsgräns | 1) Den årliga bidragsgränsen är i allmänhet mindre än den anställdes ersättningar. Det är $ 18500 2018. 2) Om din ålder är 50+ ger ytterligare avsättning dig möjlighet att bidra med $ 6000. 3) Avsättning för livstidsupptagning tillåter en extra utbetalning på $ 3000 / år om du har minst 15 års tidigare tid eller ett betalt genomsnitt på $ 5000 / år. | 1) Den årliga bidragsgränsen är i allmänhet mindre än den anställdes ersättningar. Det är $ 18500 2018. 2) Om din ålder är 50+ ger ytterligare avsättning dig möjlighet att bidra med $ 6000. 3) Om din pensionsålder <3 år, sedan ytterligare fångst på $ 36000, kan du bidra. Det tillåter upp till 37500 $ under 2018. |
| Övergång till IRA | Anställda kan rulla över till självstyrd IRA som gör det möjligt för investerare att ansvara för alla investeringsbeslut som tillgångsspridning som obligationer, aktier, fonder etc. | Alternativ för övergång till IRA som endast gäller 457 (b) och inte för 457 (f). |
Slutsats - 403 (b) vs 457
När det finns dessa två pensionsplaner med så många fördelar, en individ; investerare behöver inte vara beroende av endast det standardpensionssystem som arbetsgivaren tillhandahåller. Anställda kan utnyttja dessa planer och kan få en fördel.
Rekommenderade artiklar
Detta har varit en guide till den högsta skillnaden mellan 403 (b) vs 457. Här diskuterar vi också 403 (b) vs 457 viktiga skillnader med infografik och jämförelsetabell. Du kan också titta på följande artiklar för att lära dig mer
- Strategisk planering vs strategisk ledning
- Kapitalförvaltning och förmögenhetsförvaltning
- Arv efter utbyte
- Investeringar och besparingar